Banco condenado a pagar 3,5 milhões de dólares a mulher por não detectar levantamentos fraudulentos.

Uma nova-iorquina de 80 anos, um banco de grande nome em quem confiava e um rasto de transferências suspeitas: uma história tranquila de poupanças transformou-se num drama em tribunal.

O caso de uma mulher idosa de Queens colocou agora um dos maiores bancos dos Estados Unidos sob um forte escrutínio, levantando questões incisivas sobre até onde vai, afinal, o dever de um banco de proteger clientes vulneráveis.

Como as poupanças de uma mulher de 80 anos se transformaram num caso-teste judicial

Um tribunal de Nova Iorque ordenou que o Citibank pagasse quase 3,5 milhões de dólares norte-americanos a Leileth Faye Graham, de 80 anos, antiga secretária jurídica que ficou acamada após um AVC. De acordo com documentos judiciais noticiados pelos meios de comunicação norte-americanos, um familiar terá alegadamente desviado mais de 772.000 dólares das contas de Graham, enquanto o banco não travou transações claramente suspeitas.

Ao abrigo da decisão, o Citibank tem de pagar indemnização tripla ao abrigo da Electronic Funds Transfer Act (EFTA) - uma lei federal que regula transferências eletrónicas e define quando os bancos assumem responsabilidade por movimentos de dinheiro não autorizados.

O tribunal concluiu que o Citibank ignorou sinais claros de fraude nas contas de uma cliente idosa e incapacitada e, depois, reteve provas fundamentais durante mais de um ano.

O juiz impôs ainda uma penalização adicional de 10.000 dólares ao banco por ter retido, durante 14 meses, documentos descritos como “críticos” ao longo do processo. Esses materiais, afirmou o tribunal, eram necessários para compreender como as transações foram autorizadas e monitorizadas dentro do banco.

O Citibank nega irregularidades e interpõe recurso

O Citibank rejeita as acusações e interpôs recurso da decisão. O banco argumenta que seguiu os procedimentos internos e que não pode ser automaticamente responsabilizado por uma fraude alegadamente cometida por um familiar com acesso à informação da cliente.

Para os familiares de Graham, este litígio não é teórico. A sua sobrinha, que tem lutado em seu nome, diz que o tempo está a esgotar-se para que a mulher de 80 anos consiga, de facto, beneficiar do dinheiro que poupou ao longo de toda uma vida.

“Para nós, não se trata de um número para as manchetes”, tem defendido, em essência, a família. “Trata-se de saber se uma mulher idosa alguma vez verá justiça enquanto ainda estiver viva.”

O advogado da família, atuando em nome do tutor legal de Graham, classificou a decisão como “inovadora”, por enviar uma mensagem aos bancos de que podem enfrentar consequências severas se não reagirem a sinais óbvios de abuso de conta, especialmente quando o cliente é idoso, doente ou de outra forma vulnerável.

O que significa a Electronic Funds Transfer Act para os clientes

A Electronic Funds Transfer Act é central neste caso. Abrange situações como compras com cartão de débito, levantamentos em ATM e transferências online. Ao abrigo da EFTA, os bancos devem investigar transferências não autorizadas comunicadas e podem ter de reembolsar os clientes quando alguém inicia transações sem permissão.

Defensores dos consumidores afirmam que o caso Graham pode reforçar o argumento de que os bancos devem detetar e bloquear ativamente atividade invulgar em contas de clientes mais velhos ou incapacitados, em vez de se limitarem a processar o que aparece no sistema.

Quando os bancos podem ser responsabilizados

• Transferências fraudulentas que o cliente não autorizou.
• Atrasos ou falhas em bloquear atividade suspeita após alertas claros.
• Verificações de segurança inadequadas face a padrões comuns da indústria.
• Falta de cooperação ou de fornecimento de registos durante investigações.

No caso de Graham, o juiz apontou para um padrão de transferências que, alegadamente, deveria ter acionado controlos internos mais fortes. Isso inclui levantamentos de elevado valor e comportamentos que não se enquadravam nos hábitos bancários anteriores da cliente, segundo pessoas familiarizadas com o processo.

Porque é que este caso importa muito para lá de uma agência em Nova Iorque

A decisão surge num momento em que a fraude contra idosos está a aumentar acentuadamente. Autoridades policiais nos EUA e no Reino Unido relatam esquemas que vão desde burlas românticas a fraudes de “familiar prestável” que esvaziam lentamente contas bancárias ao longo de meses ou anos.

Muitos destes casos partilham algumas características: isolamento, deterioração da saúde, confiança numa única pessoa de apoio e um desfasamento entre o que os bancos conseguem ver no ecrã e o que está a acontecer na vida real do cliente. Esta combinação cria condições ideais para abuso.

Os bancos estão no último posto de controlo antes de o dinheiro sair de uma conta, o que significa que os seus sistemas podem interromper a fraude - ou processá-la silenciosamente.

Os tribunais começam a examinar onde fica essa linha de responsabilidade. Decisões como esta em Nova Iorque podem incentivar mais famílias a contestar bancos em tribunal quando o dinheiro desaparece e parece que sinais de alerta foram ignorados.

O que fazer se detetar atividade suspeita na sua conta

A fraude numa conta bancária raramente começa com um único levantamento enorme. Muitas vezes começa com uma transação pequena e estranha no extrato, ou com uma mensagem a pedir para confirmar um pagamento que nunca fez.

Passos imediatos quando suspeita de fraude

• Contacte a linha de fraude do seu banco assim que detetar uma transação desconhecida.
• Peça o bloqueio imediato do cartão ou do acesso online.
• Solicite confirmação por escrito da sua reclamação e um número de processo.
• Altere palavras-passe e PIN associados às suas contas e ao e-mail.
• Considere apresentar queixa à polícia ou à autoridade competente em matéria de fraude.

A rapidez é importante porque muitas regras de proteção do consumidor, incluindo a EFTA, funcionam com prazos. Quanto mais tempo um levantamento fraudulento ficar por reportar, mais fraca pode tornar-se a posição do cliente em qualquer litígio.

Como os bancos normalmente respondem

A maioria dos bancos opera atualmente equipas especializadas de fraude e software de monitorização. Em muitos casos, irão:

• Creditar temporariamente o montante contestado enquanto investigam.
• Pedir detalhes sobre quando detetou o problema e como gere cartões e dispositivos.
• Emitir novos cartões ou credenciais digitais se houver indícios de comprometimento.
• Bloquear comerciantes específicos ou países associados aos pagamentos fraudulentos.

Quando a investigação mostra que o cliente não agiu com negligência, os bancos geralmente reembolsam a perda. A zona cinzenta está nos casos de chamadas fraudes de “pagamento autorizado” (authorized push payment), em que as vítimas são enganadas e enviam o dinheiro por iniciativa própria. As regras nesses cenários variam consoante o país e o banco.

Proteger familiares idosos e vulneráveis contra fraude na conta

Os factos descritos no caso Graham evidenciam uma realidade dolorosa: por vezes, o abuso financeiro vem de dentro da família. Essa possibilidade é profundamente desconfortável, o que ajuda a explicar porque tantas vezes não é contestada durante anos.

Familiares que queiram ajudar membros mais velhos sem lhes retirar completamente a autonomia podem recorrer a algumas ferramentas práticas.

Medida	Como ajuda
Acesso online apenas para consulta	Permite a uma pessoa de confiança monitorizar transações sem movimentar dinheiro.
Alertas de gastos	Envia SMS ou e-mail quando ocorrem pagamentos grandes ou invulgares.
Procuração limitada	Define o que um ajudante pode e não pode fazer com a conta.
Limites na conta	Define tetos diários de levantamentos e transferências para reduzir a exposição.
Revisões familiares regulares	Reuniões curtas para verificar extratos e discutir alterações.

Os bancos podem fazer parte dessa proteção, mas raramente têm uma visão completa da saúde, do nível de stress ou da dinâmica familiar do cliente. Rotinas simples - como rever mensalmente os extratos com um progenitor idoso ou pedir ao banco alertas de fraude na conta - podem detetar padrões invulgares cedo.

Porque esta decisão pode mudar o comportamento dos bancos

Se a decisão contra o Citibank resistir ao recurso, outros bancos irão analisá-la de perto. A conclusão de que a indemnização tripla se aplica quando a fraude atinge um cliente vulnerável e o banco ignora sinais claros de alerta pode aumentar o risco financeiro de controlos fracos.

Isso poderá levar as instituições a ajustar sistemas de várias formas: monitorização mais próxima de contas de alto risco, formação específica de colaboradores sobre abuso financeiro de idosos e regras internas mais rigorosas quando familiares obtêm acesso a fundos de terceiros. Alguns bancos poderão também rever a rapidez com que respondem a pedidos legais e reclamações de clientes, tendo em conta a penalização por retenção de provas neste caso.

Para os consumidores, a história sublinha uma realidade direta: dinheiro guardado num banco não está automaticamente a salvo de manipulação, especialmente quando a saúde ou a idade tornam mais difícil gerir as finanças do dia a dia. Proteções legais como a EFTA existem, mas funcionam melhor quando clientes e famílias se mantêm atentos, agem depressa e contestam irregularidades antes de estas se transformarem em perdas prolongadas.